5M forintra 25 évig csak 20 ezer Ft a törlesztőrészlet? Nem túl szép ez, hogy igaz legyen?
Nemrég egy ismerősöm azt újságolta, hogy lakást fognak venni, és a vételár felére hitelt vesznek majd fel. Az ajánlat jól hangzott:
-
5 millió forintra csak havi 20 ezer forintot kell törleszteni 25 évig
-
egy hete jártak a hitelt nyújtó cégnél, és állítólag a héten pénteken már meg is kapják a pénzt, illetve kifizethetik a lakás vételárát.
Kérdezgettem még, hogy melyik cégről van szó, de arra nem emlékezett. Emlékezett viszont a címre, ahol jártak, és még néhány nagyon jól csengő hívószóra:
-
BAR listásoknak is adnak hitelt,
-
a hitel forint alapú,
-
nem jegyeznek be jelzálogot,
-
ez egy külföldi cég, akik „nem úgy állnak a pénzhez, ahogy a magyar bankok, hanem a bajba jutott embereknek szeretnének segíteni”.
Egy kis nyomozás…
Túl jónak tűnt a dolog, mert 5M forint kölcsönnél, ilyen futamidő mellett 2-3-szor nagyobb törlesztő részlet a megszokott. Ráadásul egy barátomnak nemrég 3 hónapig tartott, hogy elintézze a lakáshitelét, ebben az esetben pedig 1 hét elég lett volna.
Kíváncsiságból rákerestem az interneten, hogy milyen cégek működnek az említett címen. Amikor a telefonba beolvastam a cégek neveit, az egyik beugrott az ismerősömnek.
Csakhogy az a cég nem nyújthat hitelt, mert kizárólag fogyasztói csoportok szervezésével foglalkozik.
Mi az a fogyasztói csoport?
A fogyasztói csoportok hasonló célú személyek egyesülésén alapul. (Jelen esetben a hasonló cél azt jelenti, hogy a fogyasztói csoport minden egyes tagja 5-10 millió forintot szeretne.)
A tagok a cél érdekében előtakarékosságot vállalnak (egy előre megállapított részletet fizetnek minden hónapban).
A csoport szervezői bizonyos időközönként kiválasztják azokat, akik a célt elérik. A kiválasztás történhet sorsolással, de függhet a kialkudott részlet nagyságától, de mástól is. Ez a gyakorlatban azt is jelenti, hogy az 5 millió forintot megkaphatjuk az első havi részlet után, és azt is, hogy akár 15 évet kell várni rá.
Egyértelmű, hogy ez nem hitel, mert a hitel összegét biztosan a törlesztés kezdetén folyósítják, míg fogyasztói csoportok esetében bizonytalan, hogy mikor jutunk hozzá.
A fogyasztói csoportokról bővebben a PSZÁF honlapján lehet olvasni. (Néhány működő fogyasztói csoportot is felsorolnak.)
Mi a baj a fogyasztói csoportokkal?
Nem feltétlenül van baj velük. Kivéve, ha:
-
nem pontosan tájékoztatnak arról, hogy mi az ő szolgáltatásuk, vagy ha
-
nem tartják be, amit vállalnak
Ha a tájékoztatás pontos volna, nyilván jóval kevesebb embert érdekelne a dolog. Sajnos az újságok ma tele vannak olyan félrevezető hirdetésekkel, ahol hitelekhez hasonlóan reklámozzák a fogyasztói csoportokat.
Hasonló hirdetésekkel találkozni az újságokban is.
Nem tett máshogy az fogyasztói csoport sem, amivel az ismerősöm találkozott. Amikor én telefonon hitelfelvételről érdeklődtem a cégnél, nem hívták fel a figyelmemet arra, hogy ők nem nyújtanak hitelt. (Sőt, olyasmiket kérdeztek, amit a hitelbírálatnál szoktak pl.: mennyi a jövedelmem, mióta dolgozom stb.) Amikor rákérdeztem, mikor fogok hozzájutni a pénzhez, a férfi a vonal túlsó végén elkezdett mellébeszélni. Megpróbált személyes találkozót egyeztetni az irodájukban, hogy részletesen tudjon „tájékoztatni”.
Hogyan lehet kivédeni a hasonló problémákat?
Több milliós üzleteknél sosem szabad sajnálni az időt a tájékozódásra. Főleg olyan céggel és termékkel (=fogyasztói csoport) kapcsolatban, amiről korábban nem is hallottunk.
Felhívtam a PSZÁF ügyfélszolgálatát, hogy ők mit tudnak mondani a cégről. Nagyjából a fenti linken található információkat erősítették meg telefonban is, vagyis:
-
hitelt csak engedéllyel rendelkező cégek nyújthatnak
-
az engedéllyel rendelkező cégek listája fent van a PSZÁF honlapján (de ez a cég nincs köztük)
-
a fogyasztói csoportokkal kapcsolatban a Gazdasági Versenyhivatal (GVH) további felvilágosítást adhat.
A GVH ügyfélszolgálatán a következőket mondták:
-
a cég ellen versenyhivatali eljárás folyik, mert rengeteg panasz érkezett már ellenük (a megtévesztő hirdetéseken kívül az is elképzelhető, hogy a működésük alatt senkinek nem fizettek, tehát senki nem érte el a fogyasztói csoport „célját”),
-
általában ha kiszállunk egy fogyasztói csoportból, akkor a már befizetett pénzt elbukjuk
-
a legjobb, amit az ismerősöm tehet, az, hogy nem ír alá semmit és egy fillért sem fizet
-
készítettek egy weboldalt is a témáról: http://nedoljonbe.hu/
A GVH és a PSZÁF ügyfélszolgálatán is meglepően gyorsan és jól lehetett tájékozódni (kb. 20 percbe telt az egész), úgyhogy egy próbát mindig megér (legfeljebb nem tudnak segíteni).
Ebben az esetben a telefonálgatást meg is lehetett volna spórolni. A cég nevére rákeresve az interneten az első 10 találat közül már a másodiknál arról panaszkodott valaki, hogy a cég átverte.
Az első 10 között volt a versenyhivatali eljárásról tudósító cikk is.
Az eredmény
Az ismerősömet sikerült lebeszélni arról, hogy beszálljon a fogyasztói csoportba, de azóta nem beszéltünk.
Komoly esélye volt annak, hogy valódi hitelt nem tudnak felvenni az idő szűkössége miatt, ezért lehet, hogy a foglalót elveszítik (ami azért elég komoly összeg!).