Utalni időnként elég drága tud lenni, főleg céges számláról. A legutóbb, amikor szóba hoztam a számlám megszüntetését, azzal (is) próbáltak visszatartani, hogy drága lesz elutalni róla a pénzt egy másik számlára…
Kuncogtam kicsit magamban, mert nem mindig. Már tízezreket spóroltam meg a bankoláson a két alábbi módszerrel.
Ingyen mozgatni a pénzt? Néha lehet! bővebben…Mi jogos, mi nem, és ha nem az, mit lehet tenni? Finoman szólva nem minden bank az átláthatóság bajnoka – főleg, ha a saját járandóságukról van szó.
Gyanús banki levonások: ötletek a megoldásra bővebben…Megéri a jobb kamat miatt egyik bankból a másikba hordani a pénzünket?
Mi fontos még azon kívül, hogy olcsó legyen a bankunk?
Banki kiadásainkon a legnagyobb megtakarítást úgy lehet elérni, ha kiválasztjuk azt a számlacsomagot, amivel a legkevesebbet fizetjük a bankolásért.
Legújabb ingyenes kiadványunk, a „Spóroljunk a bankon!” alapján ezt könnyűszerrel megtehetjük.
A megfelelő számla és bank kiválasztása azonban nem csak pénzkérdés! A legolcsóbb bank nem biztos, hogy számunkra a legjobb lesz.
Túl sokat fizet a bankügyeire? Szeretné tudni, mit tehet ellene?
Sok módszert ismerek, amivel csökkenthetők a banki kiadások. A „Spóroljunk a bankon!” című kiadványban három csoportba gyűjtöttem a tanácsokat a banki költségek lefaragásához. Ezekkel az ötletekkel évente akár több tízezer forintot is megtakaríthat. A három kategóriában azok is találhatnak ötleteket, akiknek csak kevés idejük van bankügyekkel vesződni, és azok is, akik nem sajnálják a fáradságot a lehető legnagyobb megtakarítás érdekében.
Gyakorlati tanácsok, hogy ne visszafelé süljön el a spórolásA „Spóroljunk a bankon!” rengeteg ötletet tartalmaz, amivel pénzt takaríthat meg. Ezeket viszont körültekintően kell alkalmazni, mert rossz esetben a spórolás visszafelé sülhet el. Éppen ezért a mindenhol igyekszem felhívni a figyelmet arra, hol vannak buktatók (pl.: beszedési megbízásnál, internetes utalásnál, „0 forintosnak” nevezett számlacsomagoknál vagy éppen másik bank választásakor). Jól hangzik! Hogyan szerezhetem meg?Ha feliratkozik a Tőzsdeász hírlevelére, mi ingyen elküldjük Önnek a „Spóroljon a bankon!”-t. Ráadásként elküldjük a „19 tudnivaló a bankbetétről„ és a „Tízezrek a levesbe„ című könyvet pdf formátumban, amik a bankbetéthez és a befektetés egyéb területeihez nyújtanak segítséget. Nincs más teendője, mint megadni az email címét a bal oldalt található feliratkozó dobozban, majd a „Feliratkozom” gombra kattintani. |
Utánaszámoltam egy példán keresztül, hogy tényleg jó üzlet-e az euró bankbetét. Még én is meglepődtem az eredményeken.
A közelgő nyaralási szezonra való tekintettel ez a cikk a valutaváltásról és kicsit az OTP-ről fog szólni.
Júniusban munka ügyben öt napra Zágrábba kellett utaznom. Az utazás előtt akartam horvát kunát váltani.
Az interneten megnéztem, hogy hol lehet a legjobb árfolyamon valutát váltani (a devizaközépárfolyam megtekinthető a Tőzsdeászon is, itt): a legolcsóbb kunát egy olyan bank kínálta, amiről nem is hallottam. Fiókja nem volt a közelben, ezért oda nem mentem.
A második, harmadik legjobb árfolyamot nem közölte senki, ezért inkább megnéztem néhány bank váltási árfolyamát. Az OTP HRK árfolyama egész közel volt a legjobbhoz, itt lepődtem meg először.
A második meglepetés az OTP bank weboldalán található bankfiókkeresőnél ért (https://www.otpbank.hu/portal/hu/Kapcsolat/Fiokkereso), mert egész értelmes alkalmazásnak tűnt. Rákerestem a kerületben található OTP fiókokra, ahol valutaváltással is foglakoznak, és a honlap szerint a munkahelyemtől kb. 10 percre gyalog található két OTP fiók is, ahol válthatok horvát kunát.
Meglátogattam az egyiket, és amikor sorra kerültem, jött a harmadik meglepetés: mikor azt mondtam a bankos kisasszonynak, hogy kunát szeretnék váltani, ő azt mondta, hogy nincs nekik egy darab se, talán eurót tudnának váltani, de egyébként nem foglalkoznak valutaváltással. Kérdem én, hogy lehet, hogy az interneten azt írják, itt lehet valutát venni? Azt mondta, nem tudja. Azt viszont elmondta, hogy a másik közeli fiókban se foglalkoznak valutaváltással, ha valutát akarok váltani, akkor vagy keressem fel valamelyik OTP fiókot a pesti belvárosban, vagy menjek el a közeli bevásárlóközpontba, ahol egész jó árfolyamon váltják a valutát ? de nem az OTP-ben, hanem a független valutaváltóknál vagy másik banknál. A környéken megnéztem még pár bankot, és azok mind foglalkoztak valutaváltással is, csak drágának tűntek. Végül a bevásárlóközpont mellett döntöttem.
Szóval itt tartunk. A bank ügyintézői másik helyet javasolnak pénzváltásra, az OTP honlapjából meg nem lehet megbízható információt kicsiholni. A bankok honlapja azért van, hogy az ott beszerezhető információkkal időt lehessen megspórolni, és ne bosszúságot okozzon. Emberek órákat vesztegetnek el az életükből ilyesmik miatt. Nem ez a legrosszabb, amit egy bank csinálhat, de ez a szolgáltatás nem működik. Nem baj, azért az üzlet megy tovább…
A bankbetét a pénzpiaci alappal együtt legfeljebb arra alkalmas, hogy a pénz értékét megőrizze ? befektetésnek már nem jó.
Múlt héten amellett kardoskodtam, hogy a bankbetét vagy a pénzpiaci alap valamelyikében csak a rövidtávú tartalékainkat érdemes elhelyezni.
Arra az esetre, ha valaki akciós bankbetétbe szeretné fektetni a pénzét, álljon itt néhány elrettentő példa, mit követelhetnek meg itthon a bankok, hogy hozzájussunk az akciós kamathoz.
Az új ügyfeleknek szóló betéti akciót igénybe vehetjük úgy is, hogy lecseréljük régi bankunkat újra, vagy úgy, hogy nyitunk még egy számlát.
A bankváltás akciós betét kedvéért csak egy elméleti lehetőség lehet, mert nem válthatunk bankot minden alkalommal, amikor a futamidő lejár. (Ráadásul a bankok azt is nyilvántartják, hogy voltunk-e valaha az ügyfelek, ezért ha újra visszatérünk, már lehet, hogy nem is jár az akciós betét. Személyes tapasztalat, hogy egy banknál a harmadszori számlanyitáskor egész érdekes adatokat fedeztünk fel az ügyintézővel a bank által rólam tárolt adatokban…)
Ha nyitunk egy újabb folyószámlát a már meglévő mellé, az a mindenféle költségek miatt lehet, hogy elviszi az akciós kamat többletét (számlavezetés, utalás), plusz elég sok utánajárásba kerül, mert legalább kétszer személyesen is meg kell jelenni a bankban (először a számla nyitásakor, másodszor amikor a szükségtelenné vált számlát megszüntetjük).
Az ilyen betéti akcióval nekem személy szerint a legnagyobb bajom, hogy ha régi hűséges ügyfél vagyok, akkor miért nem jár nekem is valamilyen kedvezmény?
Ennek teljesítése csak első hallásra egyszerű. Általában bankoknál nem elég, hogy frissen odautaljuk a lekötendő pénzt, hanem a korábbi számlaforgalom figyelésével állapítják meg, hogy mennyi az az összeg, ami új pénznek számít. A dolog bonyolultsága miatt nem is lehet interneten intézni a lekötést, személyesen kell megjelenni a bankfiókban.
Ez nem igazi akció. Az éven túli lejáratnál azzal próbálják betét elhelyezésére csábítani az ügyfelet, hogy az egész futamidőre fizetett kamattal hirdetik a betétet. Ha pl.: egy évre 5%-ot fizetne a bank akkor a hirdetés 3 éves futamidőről és kb. 15%-ról szól. Ilyenkor meg kell nézni az EBKM-et (egységesített betéti kamatláb mutató), mert az mondja meg mennyi a tényleges éves hozam.
Ahogy az előző cikkben is írtam, éven túli betétnél nagyobb az esély arra, hogy lejárat előtt lesz szükség a pénzre, és akkor lehet, hogy az egész kamatot el fogjuk veszíteni.
Fióknyitási akció esetén a magas betéti kamat csak az újonnan nyitott fiókban, csak új ügyfeleknek jár, és csak rövid időre. Ha volt már valamikor számlánk a banknál, akkor lehet hogy nem is érvényes ránk a fióknyitási akció. Nem hiszem hogy ezeket a feltételeket az emberek tömegével tudnák teljesíteni, főleg úgy, hogy mostanában elég kevés új bankfiók nyílik.
Az ilyen akció arról szól, hogy pl.: a pénzünk felét tegyük bankbetétbe, aminek magasabb a kamata, a másik felét pedig helyezzük el egy bank által kínált befektetési alapban.
Ez a legbonyolultabb akciós betét, a bankban az ügyintézők ezt ki is használják, és próbálják a legelőnyösebb oldalát bemutatni. Szerintem a dolog rengeteg sebből vérzik. Amikor legutóbb megpróbáltak megdumálni, végül az ügyintéző is hamar feladta :-)
Ilyenkor igazából egy előregyártott portfóliót akarnak rásózni a befektetőre, ami már nem azonos kockázatú a bankbetéttel. Mi kis kockázatú befektetésért mentünk a bankba, és helyette egy nagy kockázatú befektetést kapunk, ha pl.: részvényalapot választunk. (Lehet pénzpiaci alapot is választani, de annak meg az akciómentes betéthez hasonló a hozama szóval ugyanott tartunk, ahonnan elindultunk.) Felfoghatjuk úgy is, hogy amennyivel több az akciós betéti hozama (max 1-2%), annyit kapunk cserébe a nagyobb kockázatért. De ez a pár százalék lehet, hogy egyáltalán nem fog kárpótolni, ha 30%-ot esik a befektetési alapunk. Ha hajlandóak vagyunk kockáztatni, azt nem így kell csinálni!
A bankban a tőzsdék állásától függetlenül folyamatosan sulykolhatják ezt az akciót, pedig részvény / kötvény stb. befektetési alap választásánál fontos az időzítés is. A bank szempontjából mindegy, hogy mi mekkora kockázatot vállalunk, nekik elég, ha náluk hagyjuk a pénzt és kész.
A befektetési alap miatt felmerülhetnek egyéb költségek is (kezelési költség, értékpapír számla számlavezetési díja), ami persze csak az apró betűs részből derül ki.
További probléma, hogy ha befektetési alapba szeretnék fektetni, akkor én jobban szeretnék 300 alap közül választani, mint a bank által kínál 5-ből. Egyrészt azért, mert egy kereskedelmi bank befektetési alapja általában nem teljesít olyan jól, mint egy kifejezetten befektetéssel foglalkozó banké vagy egy biztosítóé, másrészt azért, mert ha csak 5 alapból lehet választani, nagyobb az esélye, hogy nem is lehet jól választani ? pl.: elképzelhető, hogy a következő fél évben mindegyik esni fog.
Kimaradt volna valamilyen banki akció? Írja meg hozzászólásában!
